Влияет ли микрозайм на кредитную историю заемщика в 2019 году
Влияет ли микрозайм на кредитную историю заемщика? Какие МФО подают данные о заемщике в БКИ. Какие МФО с БКИ не сотрудничают. Можно ли улучшить свою кредитную историю микрозаймами. Могут ли займы испортить вашу КИ?
Как микрозаймы влияют на кредитную историю
Микрокредит, по факту, не отличается банковского займа. Он предполагает плату за использование денежных средств, взятых в долг. Заемщик должен возвращать деньги вовремя. Немаловажно то, как микрокредиты влияют на КИ. Допущение просрочек может в дальнейшем послужить причиной, по которой банковская организация откажется выдать кредит.
Сколько дней просрочки влияет на кредитную историю
Чем меньше процентная ставка, тем серьезнее требования к благонадежности заемщика. К примеру, определенным кредиторам достаточно 1 просрочки, длящейся больше месяца, чтобы дать отказ в выдаче займа. Однако та же самая банковская организация может оформить клиенту, допустившему просрочку в прошлом, кредитную карточку.
Через какое время восстанавливается кредитная история
Информация в КИ обновляется по прошествии 10 лет с даты выполнения последней операции по соглашению. Для клиента важно то, что каждый кредитор сам решает, за какой срок проверять кредитную историю.
Определенные фирмы проверяют КИ за предыдущие 5 лет. Другие проверяют данные за предыдущие полгода.
Какие МФО передают данные в БКИ
Каждый микрокредитор отправляет информацию, касающуюся обслуживания микрозайма, в бюро кредитных историй. К этому МФО обязывает российское законодательство.
Какие МФО не сотрудничают с БКИ
Любой микрокредитор обязан передавать сведения о заемщике, касающиеся возврата долга, в БКИ. Однако МФО вправе не использовать данные из БКИ при рассмотрении заявки на микрозайм.
Улучшают ли микрозаймы кредитную историю
Микрокредиты способствуют улучшению КИ. Банки при рассмотрении заявок учитывают информацию из БКИ. В ней отражаются сведения о том, насколько своевременно клиент возвращал деньги, не допускал ли он просрочек.
Как улучшить кредитную историю микрозаймами
Для того чтобы максимально улучшить свою КИ, взяв микрозайм на карту, заемщику рекомендуется соблюдать такие условия:
одновременное оформление максимум одного микрокредита;
оформление микрокредита на период, превышающий 90 суток;
погашение займа в точно установленный срок;
оформление микрокредита по минимально возможной процентной ставке;
оформление микрокредита максимум раз в 90 суток.
Видят ли банки микрозаймы
Каждый микрокредитор должен вносить информацию об обслуживании микрокредита в КИ заемщика. Следовательно, любая банковская организация может сделать запрос в БКИ и просмотреть КИ клиента.
Могут ли микрозаймы испортить кредитную историю
Просрочки по любым типам займов, включая микрозаймы, негативным образом влияют на КИ заемщика. Для банков просрочка по микрокредиту равносильна просрочке по обычному кредиту. Однако здесь значение имеет размер долга. Естественно, что невыплаченные вовремя 10000 рублей не так сильно скажутся на КИ гражданина, как задолженность на 200000 рублей.
Кроме того, значение имеет то, как клиент отнесся к требованию кредитора вернуть деньги. Если клиент до последнего уклонялся от возврата денежных средств, избегал контакта с займодателем, это значит, что его кредитная история будет сильно испорчена.
Другое дело, если заемщик всеми возможными средствами пытался вернуть деньги кредитору. В таком случае допущенная просрочка не будет служить абсолютным основанием для отказа в выдаче кредита.
Также стоит обращать внимание на период просрочки. Просрочки, не превышающие недели, обычно не имеют какого-либо значения. Однако если клиент задержал возврат долга на полгода-год, это серьезно повлияет на качество его кредитной истории.
Могут ли микрозаймы снимать деньги с карты
Микрокредитор имеет право снимать деньги с банковской карточки заемщика, даже без согласия последнего. Подобное право закрепляется в соответствующем пункте кредитного договора. Соответственно с соглашением займодателя и заемщика, первый может безакцептно списывать денежные средства со счетов и карт последнего.
По этой причине клиентам микрокредитных организаций не стоит удивляться, почему у них начали пропадать деньги с карточки. Подавать в суд в таком случае бесполезно – кредитор совершает законные действия, право на которые предусмотрено соглашением по займу.
Могут ли микрозаймы заблокировать карту
Микрокредитные организации не вправе блокировать карточки клиентов. У них нет на это соответствующих полномочий. Однако МФО может обратиться в Федеральную службу судебных приставов.
При этом даже приставы не могут по своему желанию блокировать карточку должника. Сначала им придется инициировать судебное разбирательство, в ходе которого будет принято решение в пользу истца. Лишь после принятия судебного решения приставы могут блокировать карту должника.
При наличии проблем в возврате займа шансы на получение нового есть. Значение имеет длительность задержки внесения платежей, регулярность неисполнения должником своих обязательств, кредитная политика компании.
На все это микрокредиторы тоже обращают внимание. Однако МФО благосклоннее относятся к потенциальным заемщикам. Если нарушения незначительные, а заемщик характеризуется стабильностью, предоставил все необходимые сведения о себе, о собственном материальном положении, то новый кредит будет выдан с большой вероятностью.
Как известно, российское налоговое законодательство довольно запутанно и обычному человеку, не являющимся специалистом в области экономики, не разобраться со всеми постановлениями, указами, отчетами, актами