Инвестиционное страхование жизни выгоднее банковских вкладов?

На волне повышения пенсионного возраста, россияне решили самостоятельно обеспечить себе доход в старости. Поэтому широкую популярность получил новый финансовый продукт – инвестиционное страхование жизни. Он позволяет объединить в себе две актуальные функции для тех россиян, которые оказались «за бортом»: страхование жизни и здоровья и накопление средств.

Что такое инвестиционное страхование жизни?

ИСЖ – финансовый продукт, который предлагают крупные банки и отдельные финансовые организации. За границей ИСЖ уже хорошо себя зарекомендовал и является одним из самых популярных способов накопления денег. В этом году в России объем вложенных средств в ИСЖ увеличился на 70%, по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году. Всего в инвестиционное страхование россияне уже вложили 375 млн. рублей за 1 квартал 2018 года.

Статистика подтверждает, что с каждым годом экономическое положение улучшается, несмотря на увеличение объемов и микрофинансирования. Современный россиянин хранит свои средства на долгосрочных вкладах, а текущие финансовые проблемы решает с помощью кредитных карт, либо оформив займ на карту.

ИСЖ состоит из двух частей: накопительного вклада и страховой части. Страховая часть используется по назначению и будет выплачена вкладчику в случае наступления страхового случая или смерти. Если ухудшения здоровья не произошло, то эти деньги не возвращаются. Накопительная часть будет вложена в инвестиции для получения прибыли. Брокеры организации инвестируют финансовые средства, и в конце срока договора выплатят вкладчику всю сумму и возможный доход. В качестве оплаты работники инвестиционного страхования изымут несколько процентов дохода.

Отличия ИСЖ от НСЖ

Кроме ИСЖ, на волне недовольств пенсионной реформой и поиска альтернативных вариантов накоплений на старость, набирает популярность второй финансовый продукт – накопительное страхование жизни. Разница состоит в том, что в НСЖ вкладчик самостоятельно вносит платежи и не инвестирует их в стратегии. Доходность от НСЖ не предполагается. Возможны отчисления некоторых процентов, которые покроют инфляцию за годы накопления. Кроме этого, НСЖ, в отличие от ИСЖ, оформляются на более долгие сроки – более, чем 5 лет.

Преимущества ИСЖ

Одним из главных преимуществ ИСЖ, которые привлекают россиян, является высокая доходность вложений. Возможный доход в несколько раз перекрывает проценты от депозитных вкладов. Профессиональные инвестиционные брокеры подыскивают лучшие портфели для вложений, ведь от заработка вкладчика зависит и их доход – компания получает свои проценты от полученной прибыли. Предугадать развитие инвестиции невозможно – показатели бирж меняются с быстрой скоростью: есть шанс заработать всего несколько процентов, либо удвоить или утроить сумму вклада.

Советуем заранее проверить и оговорить реальный процент вкладчика и брокера: нередко они отличаются от рекламных брошюр. Точные данные должны быть указаны в договоре и не меняться в процессе действия договоренностей.

Кроме этого, потерять накопления в ИСЖ нельзя. Даже если вкладчик выбрал неправильное направление для вложения денег из всех предложенных брокером, фонд компании или банка вернет ему всю сумму в конце действия договора, что является невозможным при самостоятельном инвестировании. Поэтому в самых неудачных ситуациях можно просто вернуть свои накопления обратно без потерь.

Еще одно преимущество хранения средств в фонде инвестиционного страхования жизни – безопасность денег. Эти финансовые средства не будут участвовать в разделе имущества, их не смогут изъять судебные приставы или арестовать. А если со здоровьем или жизнью вкладчика что-то произойдет, то его семья сможет получить компенсацию по наследству, как при стандартном страховании жизни.

Как получить средства из ИСЖ?

Вернуть свои накопления из фонда инвестиционного страхования можно при причине наступления страхового случая или смерти вкладчика. Для того, что бы получить компенсацию и возврат средств, вкладчик должен соблюсти все требования, которые были указаны в договоре. Чаще всего одним из условий является своевременное оповещение фонда о наступлении страхового случая.

Следует внимательно прочитать все условия страховки перед подписью договора. Нередко компании экономят на предоставлении действительно полезных услуг, и получить страховку становится маловероятным или даже невозможным. Рекомендуем изучить предложения от нескольких фондов и сделать выбор на том, где предложал лучшие условия, и покроют траты по страховым случаям, которые действительно могут произойти. Ведь в противном варианте это будут просто потерянные деньги.

После окончания договора инвестиционного страхования, вкладчик вправе получить свои средства с возможными процентами в срок, оговоренный в договоре. Досрочно вернуть свои средства без финансовых потерь не получится. Обычно в первый год вкладчику вернут не более 80% суммы вложенных денег. Напоминаем, что это, и другие нюансы должны быть заранее оговорены и прописаны в договоре вклада. Если инвестиционное страхование было оформлено на срок не менее 5 лет, а заемщик официально трудоустроен, то ему полагается и налоговый вычет около 13%.

Как выбрать подходящую компанию для инвестиционного страхования?

При выборе подходящей организации для хранения средств необходимо тщательно оценить надежность компании. Государственная организация "Агентство по страхованию вкладов" не возвращает средства по ИСЖ, поэтому заемщик не сможет получить компенсацию в случае банкротства фонда или его закрытия.

Советуем иметь дело только с крупными организациями, которые уже не первый год занимаются финансами в России. Также не лишним будет прочитать отзывы и комментарии клиентов, которые уже обращались в эту компанию с подобными условиями. Не забывайте, что высокий доход может быть приманкой мошенников. В некоторых случаях лучше выбрать менее выгодные условия проверенного банка, чем невероятную прибыль от фирмы-однодневки.

Правильный выбор и грамотные инвестиции позволят обезопасить себя от оплат в случае проблем со здоровьем, и сохранить свои средства, и даже приумножить. Именно из-за гибких и выгодных условий ИСЖ так быстро распространяется среди популярных банковских продуктов – вкладчик будет уверен в своем будущем и никогда не задастся вопросом: где взять деньги пенсионеру в долг.