Что учесть, открывая пополняемый вклад

Оптимальный вклад для накопления на большую покупку или первоначальный взнос - тот, который можно пополнять по мере возможности. Казалось бы, для банка такой расклад выгоден - увеличивается сумма активов, однако такая опция присутствует далеко не всегда, что удивляет клиентов. Объясняется просто: средняя процентная ставка на рынке меняется весьма часто, особенно в условиях кризиса, и для кредитных организаций выгоднее новый вклад под низкие проценты, чем увеличение старого с высокой ставкой.

При заключении договора на пополняемый депозит стоит обратить внимание:

* на процентную ставку. Несмотря на то, что это важнейший фактор при выборе банка, в котором планируется открыть пополняемый вклад http://bgfbank.ru/ru/deposits/online/online_vklady_s_popolneniem.wbp, возможны сюрпризы. Проценты могут оставаться на одном уровне, уменьшаться или увеличиваться как в зависимости от сроков, так и от суммы, накопившейся на счёте. В рекламе обычно указывается только максимальное значение, остальные условия необходимо смотреть в договоре;

* на порядок выплаты процентов. Например, капитализация позволяет безболезненно закрывать депозиты раньше срока при условии, что не производится пересчёт. Зато доходность в целом будет меньше, чем без неё, хотя и незначительно (десятые-сотые доли процента). Также важно заранее выяснить, куда перечисляются средства, в течение какого срока происходит транзакция (иногда она может занимать несколько дней, учитывая выходные);

* на минимальную сумму первого взноса и пополнения. Обычно это разные числа. Вопрос неактуален только для вкладов до востребования, на которых они, как правило, равняются 10 и 1 руб. соответственно. Также может присутствовать верхний предел для добавляемой суммы - для банков изменяемые депозиты невыгодны и неудобны, они предлагают их ради привлечения клиентов;

* на сроки, когда можно пополнять. Здесь тоже могут иметься ограничения, связанные всё с тем же нежеланием банков рисковать. Бывает, что они разрешают добавлять средства только до какого-то времени - чаще - или только после. Если вклад уже открыт и допускает пополнение, кредитная организация не имеет права изменять условия довложения денег;

* на специфичные условия для интернет-депозитов. Сейчас открыть вклад онлайн можно во многих банках, да ещё и по повышенным ставкам. Однако закрыть его, вероятно, придётся лично, посетив офис. Чтобы обойти ограничения, кредитные организации предлагают автоматическую пролонгацию (продление) на следующий срок или перечисление на конкретный счёт. В некоторых банках доступно получение бумажных документов по почте, но в большинстве случаев также требуется приехать в офис.