Вступая в процедуру банкротства физических лиц, острым вопросом является сохранение жилья. Если с единственным жильем гражданина ситуация понятна - его никто у вас не отберет, то с ипотекой все немного труднее. Ипотечное жилье находится в залоге у банка и не принадлежит вам до тех пор, пока не будет погашен кредит. И в случае банкротства залоговое имущество могут реализовать в счет погашения долга.
Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве?
Немного о процедуре: рассмотрения дела о банкротстве в судебном порядке невозможно без участия финансового управляющего, для оплаты его услуг на депозит суда единовременно вносится сумма в размере 25000 рублей. Назначается управляющий решением Арбитражного суда РФ. В обязанности финансового управляющего входит, в том числе, управление финансами должника, оценка имущества, ведение реестра кредиторов, контроль исполнения плана реструктуризации и тд. Списание долгов с помощью процедуры банкротства физического лица включает один из двух этапов: реструктуризация долгов (кредитор перераспределяет график выплат по текущим кредитам при условии, что должник может их выплачивать) реализация имущества должника (имущество, кроме единственного жилья, продается на торгах в счет погашения текущего долга) При реструктуризации вы фактически не становитесь банкротом и продолжаете выплачивать долги - план реструктуризации включает в себя переговоры о снижении ежемесячных платежей, снижении ставки по ипотеке или списании части долга. В этом случае ваше ипотечное жилье сохраняется при условии, что вы продолжаете вносить платежи по ипотеке. Если же вводится процедура реализации имущества, то залоговое имущество (квартира в ипотеке) продается с торгов в счет погашения ваших задолженностей.
Последствия несостоятельности физических лиц при ипотеке: Вам не обязательно вносить ежемесячные платежи по ипотеке, а начисления пени, процентов и штрафов прекращаются Кредиторы в течение двух месяцев обязаны включить свои требования в реестр Банк перестанет требовать от вас погашения задолженности по ипотеке или предъявлять претензии из-за пропуска сроков на внесение платежей Останавливаются исполнительные производства Ипотечное жилье будет реализовано на торгах, а все вырученные деньги пойдут в счет погашения вашего долга
Согласно статистике по ипотечным кредитам просрочки и долги появляются крайне редко. Связано это в первую очередь с большим сроком кредита, да и лишаться жилья никто не хочет. Но ситуации бывают разные и даже тут есть несколько вариантов сохранить имущество: Вывести недвижимость из-под залога (подходит при условии, что процедура банкротства еще не началась и кредит выплачен больше, чем наполовину) Оформить потребительский кредит на оставшуюся сумму и погасить ипотеку. В таком случае жилье перейдет в вашу собственность и при реализации имущества его признают единственным (если, конечно же, оно является таковым и у вас нет другой жилплощади). Рекомендуем заходить в процедуру банкротства хотя бы через 3 месяца после погашения ипотеки, чтобы суд не признал вас недобросовестным Выкуп на торгах. После оценки ваше ипотечное жилье выставят на торги по сниженной цене. Чтобы его вернуть и выкупить, нужно найти человека, не связанного с вами. Кредитор не включил вовремя сведения в реестр. Это происходит очень редко, но такая случайность тоже может быть. Если банк-заемщик не успеет подать информацию в реестр в течение двух месяцев, то вы сохраните ипотечную квартиру за собой.
