Досрочное погашение ипотеки - возможность для семей избавиться от долговых обязательств перед банком раньше положенного срока. Выгодно ли это? Как отреагирует банковское учреждение на такое желание? Поскольку ограничить право на преждевременное погашение кредита лицом никто не вправе, ипотеку можно погасить в любое время. Но остается вопрос, как с квартиры снять обременение после погашения ипотеки.
Нюансы
Средняя продолжительность ипотечного займа - примерно 15 лет. Это огромный промежуток времени, на протяжении которого должник не только ежемесячно ломает голову о необходимостях внесения очередного платежа, но и становится заложником высоких процентных ставок, избежать которых нельзя. Выход есть - оплата суммы оставшегося кредита раньше оговоренных лет.
Ипотека может быть преждевременно погашена одним из следующих способов:
единоразовая оплата оставшейся суммы с учетом процентов;
внесение большей части кредитных средств с последующим уменьшением размера ежемесячного платежа;
оплата части суммы с целью сокращения периода выплат.
Важно! Заемщик обязуется предупредить банк о своей инициативе погасить ипотеку целиком как минимум за один календарный месяц до дня погашения. Отказать финансовое учреждение не может.
Алгоритм
Анализ процентных ставокипорядка компенсации банку одолженных средств на жильепоказывает, что досрочное погашение ипотеки является выгодным. Каждому заемщику гарантируется возможность преждевременной выплаты денег по ипотеке. Для этого нужно выполнить ряд простых шагов.
Составление в банковское учреждение официального уведомления, которое может быть направлено заказным письмом или написано в отделении учреждения (уведомление лучше сделать в двух экземплярах, чтобы на одной из копий работник банка оставил свою подпись с датой о получении обращения),
Определение дня внесения всей суммы денежных средств (он должен быть рабочим).
Уточнение информации об оставшейся сумме долга с учетом процентов за использование средств.
Выбор способа оплаты (внесение наличных средств в кассе банка или безналичный перевод, в силу которого нужно оплатить процент за совершение финансовой операции).
Осуществление выплаты.
Запрос справки о том, что средства получены банком, а ипотека закрыта.
Дополнительные условия
Кроме норм Закона важным аспектом при решении вопросов преждевременной оплаты займа остается соглашение между кредитором и заемщиком. Это двухсторонний договор, в котором прописываются условия внесения денежных средств за взятую ссуду, в том числе и касательно особенностей досрочного зачисления денег.
Даже в содержании договора банк не может отобразить запрет на досрочную оплату, однако допустимо внесение ряда ограничений. Учреждение способно ограничить возможность досрочного погашения временными рамками или установить максимальную сумму, которая может быть зачислена заемщиком как полное погашение долга.
Также к данному списку особенностей нужно отнести недостатки данного способа оплаты кредита. Это периоды выплат: выгода заключается в возможности избежать переплаты по процентам, но чем ближе к окончанию срока договора инициируется полная компенсация, тем меньше это выгодно заемщику.
Однако есть альтернатива: в случае появления запасных финансовых сбережений можно использовать их для перевода на депозитный счет. Доход с такого счета поможет в малой степени компенсировать капающие проценты, а сумма выплаты будет равна размеру ипотеки.